LPR迎来双降 首套房利率低至4.1%

　　8月22日，双降首套央行授权全国银行间同业拆借中心公布，房利1年期LPR（贷款市场报价利率）为3.65%，率低5年期以上LPR为4.3%，双降首套分别较上一期下调5个和15个基点。房利据了解，率低这是双降首套今年以来5年期以上LPR第三次下调，前两次分别是房利1月20日和5月20日，三次累计下调35个基点。率低而在此前的双降首套两年多时间内，5年期以上LPR的房利累计降幅仅为20个基点。

　　此次LPR为何再次双双调降，率低此番下调后，双降首套对于有房贷的房利人会带来什么影响，可以少还多少月供？对此，率低记者从我市多家银行机构了解到，多数银行首套房贷利率随5年期以上LPR进行下调，且贷款额度充足，放款周期较短。

　　LPR非对称下调

　　8月15日，央行发布公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，8月15日开展4000亿元MLF（中期借贷便利）操作（含对8月16日MLF到期的续做）和20亿元公开市场逆回购操作。MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。

　　值得注意的是，本月LPR为非对称下调，其中1年期LPR较上期下调5个基点，5年期以上LPR较上期下调15个基点。其中，5年期以上LPR降幅，更是首次超过MLF利率降幅。

　　“在中长期贷款需求更须提振的局面下，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本。”我市多名银行业内人士表示，站在提振信贷的角度，需要把机会更多留给中长期贷款利率报价，LPR非对称调降会更符合当前的政策目的，同时还可以避免企业利用贷款资金空转套利，从而背离金融服务实体经济的政策初衷。此外，5年期LPR降幅更大，其主要目的在于稳定房地产市场。

　　银行贷款额度充足

　　作为房贷利率参考基础，5年期以上LPR从上月的4.45%调整为4.3%；今年以来，5年期以上LPR更是从去年12月的4.65%下调至4.3%，累计下调35个基点。

　　这对新发放商业性个人住房贷款和存量商业性个人住房贷款，将会产生哪些影响？“目前首套房贷利率可申请到4.1%，这是最低价格了。”我市某银行机构个贷人员表示，客户如果在全国范围内已无其他房贷，首付比例为三成，对部分符合优惠条件的客户，首付比例可降至两成。

　　据悉，对于新申请住房贷款的居民家庭来说，无论是首套房还是二套房利率均有所下调。例如，按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，与上月相比，平均每月可减少月供支出约88.5元，如果利率保持不变，未来30年内共减少利息支出约3.2万元；如果与去年12月相比，平均每月可减少月供支出207.66元，如果利率保持不变，未来30年内共减少利息支出约7.5万元。

　　而按照央行、银保监会5月15日的通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，意味着当前首套按揭贷款利率的下限为4.1%。

　　对于存量房贷客户，如果此前选择的是固定利率，此项调整不会影响房贷变化。但对于选择“LPR+基点”的浮动利率，将在重定价日迎来下调。

　　记者了解到，目前市场上，个人房贷重新约定的重定价日一般为每年的1月1日或贷款发放日的对应日，重新约定的重定价周期最短为一年。这也意味着，对于重定价周期一年，重定价日为每年1月1日的房贷用户，本次调整并不会立即影响月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。

　　对于重定价日约定为贷款发放日的房贷用户，如果贷款发放日刚好在8月22日之后，房贷利率即可按照最新5年期以上LPR报价执行。

　　此外，记者走访发现，多数银行均表示目前房贷额度充足，放款周期较短。

　　“现在房贷额度整体比较宽裕，放款环节速度很快，基本两三个工作日就能到账。”我市某国有大型商业银行个贷经理介绍，前期材料审批大约需一周时间，后续房子抵押登记等各项手续一周内也能完成。因此从发出贷款申请到放款完成，最快只需要半个月时间。

本报记者 蒋阳阳