银行卡未丢失 3万余元竟“不翼而飞”

　　银行卡一直放在身上，不翼而飞密码也从未透露他人，银行元竟突然卡里的丢失钱就没了！若遇到此事，不翼而飞我们第一反应定是银行元竟立即向当地警方报警，然后到开户银行挂失。丢失

　　不久前，不翼而飞市民向女士就遇上了这样一件事，银行元竟她银行卡一直放在身上，丢失密码从未向外人透露，不翼而飞卡内资金却不翼而飞了3万余元。银行元竟向女士找到开户银行要求赔偿损失，丢失遭到银行方面拒绝后，不翼而飞一纸诉状将银行告上法庭，银行元竟法院审理后，丢失判决银行承担赔偿责任。

　　伪卡盗取存款

　　银行卡上3万余元不翼而飞

　　向女士家住雨城区，曾于2009年8月4日在市区某行雅安分行申办了一张借记卡。向女士自办理了银行卡后，就一直将银行卡随身携带，所设密码也从未告知他人。

　　2017年5月26日17时55分左右，向女士在市区一处ATM机上使用该卡取款未果，经查询发现，银行卡里的钱少了3万余元。她立即向辖区警方报案，并通过拨打银行客服电话，及时申请办理了该银行卡的冻结止损措施。

　　警方接到报案后，立即展开侦查。经查，向女士3万余元是他人持伪卡于2017年5月26日17时23分至17时27分之间，分9笔以取现和刷卡消费方式盗取。其中7笔共计2万元，系他人持伪卡在成都市青白江清泉镇某银行ATM自动取款机上，以现金方式支取，另2笔共计1万元，系他人持伪卡在拉卡拉支付有限公司广东分公司的POSS机上刷卡消费，具体交易地址和取款、消费经手人不详。前述交易同时还产生跨行费等费用128元。

　　办案民警随后到取现地点，即成都市青白江区清泉镇某银行调取监控视频。视频显示，在ATM机上取款者并非向女士本人。由于犯罪嫌疑人在取款时进行了深度伪装，加之取款储蓄所区域天网未能覆盖，无法分辨嫌疑人犯罪轨迹过程，截至向女士起诉时，该案尚未被侦破。另外，成都市青白江区清泉镇与雨城区中心城区相距约150公里。

　　储户要求赔偿 

　　银行以规定为由拒赔

　　向女士认为，其在银行办理了银行卡，银行就负有保障银行卡内资金安全的合同义务。银行卡一直放在身上，密码也从没告知他人，他人持伪造卡在发卡银行允许使用的银行终端设备上进行取现、消费。在此过程中，因银行未能识别银行卡真伪，而导致异常交易发生，银行应对持卡人因此遭受的经济损失“买单”。

　　银行对向女士卡内资金被人用伪卡盗取，并产生跨行费128元的事实无异议。但银行认为：密码是验证储户身份、进行交易的必要条件，如果有卡无密码也无法实现交易。银行卡内的钱之所以能顺利被他人用伪卡盗取，就是输入了正确密码所致。而银行账户密码由储户设定后，经加密成为密文存储于银行信息系统中，银行不可能对外泄露，因此只能是持卡人保管不善而导致密码泄露。故向女士应对密码泄露承担责任。同时，根据银行相关章程规定，凡使用密码进行交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。为此，银行不应承担赔偿责任。

　　诉讼至法院

　　用法律武器维护自身权益

　　储户向女士银行卡里的钱被他人取走、消费后，多次与发卡银行协商未果，一纸诉状将发卡银行诉至法院，请求判令银行承担责任，全额赔偿经济损失。

　　法院受理此案，并开庭进行审理。法院审理后认为，向女士自申领到银行卡起，双方储蓄合同关系便成立并生效。双方应当依照合同约定和法律规定享有权利和履行义务。作为持卡人，储户负有妥善保管银行卡密码等个人信息，并在发生盗刷情形时，及时告知银行其银行卡被盗刷情况等义务。

　　作为银行卡业务的推出方，银行应保障银行卡不易被复制且能够识别伪造银行卡，防止他人利用获取的银行卡信息和密码制作伪卡并实施盗刷行为。发卡银行在未能全面履行其防范盗刷义务的情况下主张免责，应当举证证明银行卡信息或密码泄露，系因持卡人未能妥善保管银行卡或密码所致，但本案中银行方面并未举证证明向女士对密码泄露存在故意或过失。

　　据证据显示，向女士银行卡被盗刷时间为5月26日17时23分59秒至当日17时27分46秒，向女士持真卡查询时间为2017年5月26日17时52分。伪卡交易地与真卡查询地相距约150公里，向女士不可能在半小时内，一人完成多地取现、消费、查询，故可以认定向女士银行卡的损失，为第三人复制了该卡信息，并持伪卡在异地取现、盗刷造成。

　　银行有过失

　　败诉并承担赔偿责任

　　银行在营业过程中，应设置必要的安全保障措施，包括确保发放的银行卡具备高度的可识别特性，营业网点、ATM机等场所和设备具有必要安全保障功能，以防止不法分子利用技术手段复制银行卡，从而窥探、劫取密码，侵害持卡人合法权益。

　　本案中，发卡银行未能保证其制作的银行卡不能被复制，在他人盗刷交易时，也未能识别交易卡系伪造银行卡，并对盗刷消费款办理了扣款结算手续。

　　法院认为，银行卡章程中“凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为”的条款，不适用伪卡交易情形。发卡银行在未能举证证明持卡人就密码泄露存在过错情况下，应对持卡人因银行卡被盗取盗刷产生的损失承担赔偿责任。

　　9月13日，记者从雨城区法院了解到，法院已作出判决：发卡银行赔偿储户存款损失30128元。该判决作出后，银行未上诉，判决现已生效，并履行完毕。

　　吴定洪

　　雅安日报/北纬网记者 彭加权